Es ist auch sehr wichtig, sich mit dem Gläubiger in Verbindung zu setzen, bevor ein Kredit trotz Pfändung aufgenommen wird. Schweigen kann alles noch schlimmer machen, denn man möchte aus der finanziellen Notlage so schnell es geht wieder heraus. Viel Hilfe gibt es in solchen Fällen bei der Schuldnerberatung. Nicht ganz unmöglich – Kredit trotz Pfändung Um bei einer Pfändung dennoch an einen kleinen Kredit zu kommen, müssen überzeugende Sicherheiten vorgelegt werden. Wer einen Kredit trotz Pfändung beantragen möchte, sollte sich um einen Umschuldungskredit bemühen. Dieser kann helfen, alle Schulden sofort zu begleichen. Somit würde die Lohnpfändung ausgesetzt und die Schufa könnte bereinigt werden. Das Geld sollte nicht für unnötige Ausgaben aufgenommen werden, sondern nur für die vorhandenen Schulden. Wenn eine Bank gefunden wird, die einen Kredit trotz Pfändung vergibt, dann wird sie Sicherheiten verlangen. Ein Bürge kann oft schon helfen. Dieser muss aber über eine ausgezeichnete Bonität verfügen.
Aber trotz einer laufenden Pfändung benötigen Schuldner oft weitere finanziellen Mittel. Diese können eingesetzt werden bei wichtigen Anschaffungen oder nicht aufschiebbaren Reparaturen. Oft wird ein Kredit trotz Schufa und Lohnpfändung gesucht, um den bis zum Anschlag überzogenen Dispokredit abzulesen. Sinnvoll erscheint das dem Kreditnehmer, da die Angst besteht, dass die Bank kein Geld mehr auszahlt und den Dispokredit kündigt. Kredit trotz Schufa und Lohnpfändung – die Lage Wer eine Pfändung am Laufen hat, erhält meist nur soviel Geld wie oberhalb der Pfändungsfreigrenze vorliegt. Das Geld reicht gerade einmal für die notwendigsten Lebenshaltungskosten zu bestreiten. Banken aber wollen eine Sicherheit haben, wenn sie einen Kredit genehmigen. Das ist ein ausreichendes Einkommen und eine saubere Schufa. Eine Lohnpfändung aber steht in der Schufa und verhindert eine Kreditzusage. Dennoch gibt es Möglichkeiten den Finanzbedarf zu decken. Der Kredit von der Auslandsbank – die Lösung? Wer eine schlechte Schufa hat, der erhält von regulären Banken hierzulande meist keinen Kredit mehr.
Um ein größeres Risiko eingehen zu können, verlangen Kreditvermittler in der Regel höhere Zinsen von ihren Kunden und weitere Gebühren. Diese könnten Kosten für die Kreditantragserstellung, Postversendung oder Ähnliches sein. Auch wenn hier ein höherer Zinssatz verlangt wird, hat der Schuldner eine Chance einen Kredit trotz negativer Schufa und Lohnpfändung zu bekommen! Um noch bessere Karten und einen besseren Zinssatz zu erhalten, bietet sich ein Gemeinschaftskredit an. Der Kreditvermittler sieht dies sicherlich als positiv an, da zwei Personen für das Darlehen aufkommen und vielleicht nur einer davon eine Lohnpfändung hat. Dadurch sinkt im einen das Risiko und im anderen die Zinskosten für den Kredit. Eine andere Möglichkeit ist, dass ein Bürge für den Schuldner eintritt und zahlen würde, wenn der Schuldner nicht mehr dazu in der Lage ist. Ein Bürge kann ein Verwandter oder Freund sein, der für Sie einiges an Risiko eingehen würde. Viele Banken nehmen solche Konstellationen sogar gar nicht an, um den Bürgen zu schützen.
Ob es sich um eine Kontopfändung oder um eine Pfändung des Lohns oder Gehalts handelt, soviel ist klar: Der Schuldner steht damit negativ in der Schufa, was Banken wegen einer Kreditvergabe sicher nicht gefällt. Deutsche Kreditinstitute sind verpflichtet vom Kunden eine Schufaeinholung vor der Kreditvergabe vorzunehmen. Einen Kredit trotz negativer Schufa und Lohnpfändung zu bekommen ist sehr unwahrscheinlich, aber nicht unmöglich! Hier möchten wir uns vor allem auf das Thema Kredit trotz negativer Schufa und Lohnpfändung beziehen. Wieso ist es doch möglich einen Kredit trotz Lohnpfändung aufzunehmen? Das Prinzip eines Darlehens ist, dass die Bank einige Voraussetzungen vor Kreditvergabe prüfen muss. Darunter zählt unter anderem die Anfrage bei der Schufa, um über den Kunden bestimmte Schufamerkmale zu erhalten. Diese können negativ oder positiv sein. Positiv wäre beispielsweise ein Girokonto, ein anderer Kredit, der regelmäßig und ordnungsgemäß zurückgezahlt wird und vieles mehr. Unter negativen Schufamerkmalen verstehen die Banken zum Beispiel eine Nichtabgabe der Vermögensauskunft, ein nicht ordnungsgemäß zurückgezahltes Darlehen und eben auch eine Pfändung – wozu auch die Lohnpfändung gehört!
Allerdings müssen die anderen Voraussetzungen stimmen. Der Kunde muss einen festen Arbeitsplatz haben, der nicht befristet sein sollte. Viele Arbeitgeber entlassen ihre Arbeitnehmer, wenn Lohnpfändungen anstehen. Man denke hier einen Buchhalter, der mit einer Lohnpfändung zu kämpfen hat. Er kann für seinen Arbeitgeber zum Sicherheitsrisiko werden. Behält der Kreditnehmer seinen Job und er erhält jeden Monat sein Einkommen, das nach der Zahlung der Pfändungskosten wieder frei zur Verfügung steht, könnte die Bank einen Kredit genehmigen. Allerdings sollten dann aber die Raten an die zur Verfügung stehende Dispo sollte entfernt werden. Auch er kann eine unbedingte Schuldenfalle werden. Findet sich kein Kreditgeber und die Pfändung kann nicht beendet werden, der Kunde aber benötigt dringend Bargeld, dann könnte er in einem Pfandleihhaus versuchen Geld zu bekommen. Stehen hochwertige Dinge wie Schmuck oder Mediengeräte zur Verfügung, so könnten die im Pfandleihhaus verpfändet werden. Die Sachen werden vor Ort geschätzt und der Kunde erhält einen reellen Preis für die Sachen.
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